Новости
Проанализировав около 10 отчетов различных исследовательских компаний США и Европы по тематике мобильного банкинга, охвативших около 100 банков из 15 стран, эксперты агентства Roomian Research решили написать небольшое заключение о современном состоянии мобильных банковских сервисов и секторе мобильных платежей в мире.
Так что же представляет собой современный мобильный банкинг?
Большинство существующих мобильных сервисов дают возможность пользователям проверять баланс и последние трансакции, делать переводы и платежи на существующих в системе получателей.
По нашему мнению, следующий функционал получает статус “must have” для приложений мобильного банкинга:
- платежи на новых получателей;
- платежи по номерам мобильных телефонов или по адресу электронной почты;
- оплата счетов;
- использование камеры смартфона для сканирования и импорта счетов;
- визуализация персональных финансов пользователя.
Мы не включили в основной список ряд интересных и смелых решений, поскольку их стоит упомянуть отдельно:
- получение пользователем баланса еще до выполнения входа в мобильный банк;
- цифровое общение с помощью внутренней защищенной почты;
- полнофункциональная личная бухгалтерия (PFM).
Информация в отчетах выявила и опровергла несколько банковских мифов, которые часто можно услышать с уст банковских сотрудников:
- только самые сумасшедшие банки дают клиентам информацию до момента выполнения логина в системе, но на самом деле 2 из 6 крупнейших банков в Европе дает возможность увидеть баланс без предварительного логина на своих смартфонах и планшетах, к примеру, Societe Generale и BNP Paribas;
- банки обычно не дают пользователям возможность совершить свободный платеж на новых получателей в мобильном приложении, однако в реальности более половины банков разрешают свободно платить на новых получателей;
- платежи на номер мобильного телефона и адрес электронной почты есть только в самых передовых и инновационных приложениях, но на самом деле абсолютное большинство банков в США и Европе уже имеют этот функционал!
Так в чем же сегодня состоит инновационность мобильных приложений для банка?
Во-первых, в новых способах входа в систему. Все больше банков идут по направлению к регистрации самого устройства в системе и логина с помощью ПИН кода. Возможно в ближайшем будущем будут внедряться системы доступа на основе биометрических данных, хотя в данный момент технология NFC и сканирование с помощью видеокамеры дают возможность реализации двухфакторной аутентификации.
Во-вторых, пользователям со временем будет предоставляться все больше помощи в понимании личных финансов. Эта помощь будет варьироваться от простых решений в сфере user experience до сложных PFM инструментов или способов визуализации данных.
В-третьих, типология трансакций постоянно растет. Платежи по номеру мобильного уже работают во многих странах. Платежи в точке продаж (POS) все еще в процессе развития.
В-четвертых, и это очень важно, появилась возможность прямого контакта между клиентом и банком с помощью мобильного приложения. Начиная от простой опции как посмотреть контактные данные менеджера банка и время работы отделения, до возможности живого общения (чата) с сотрудником. Несмотря на то, что банки пока еще не верят, что мобильные приложения могут быть инструментом поддержки клиентов, ведь все-таки есть контакт-центры, однако существуют примеры обратного: Simple, Moven, GoBank и Hello Bank превратили мобильные приложения в настоящие центры поддержки клиентов!
Как выглядит будущее мобильного банкинга?
В ближайшем будущем, новое поколение систем мобильного банкинга усилит контроль потребителей за своими финансами, одновременно с этим совмещая опыт, полученный от использования мобильных приложений, со своими действиями в реальном мире. Спрос на мобильные приложения банков со стороны потребителей будет постоянно расти и требовать развития функционала выходящего за пределы обычных банковских компетенций. Вот почему банкам критически важно сейчас принимать правильные стратегические решения, способствовать развитию новых бизнес-моделей, привлекать адекватное “умное” фондирование от инвесторов, строить правильную организационную структуру и выбрать правильных партнеров для сотрудничества в этом сегменте.
В более долгосрочной перспективе новые игроки и новые производители мобильных устройств будут в целом постепенно разрушать банковский бизнес. Не смотря на то, что некоторые из конкурентов, к примеру, Google и PayPal, сейчас не представляют слишком большой опасности для банковской розницы, они постепенно увеличивают расстояние между частными клиентами и банковскими учреждениями. Да, клиенты все еще будут иметь какие-то текущие и карточные счета в традиционных банках, однако если они подключаются к компании, которая предоставляет более легкий доступ к информации, лучшую поддержку и большее количество бонусов за лояльность, тогда они просто перестанут пользоваться банковскими продуктами.
© Статьи о банках на Roomian.org