Трудности денежного перевода

Трудовые мигранты из СНГ продолжают способствовать бурному развитию российских операторов международных систем денежных переводов. Всего за несколько лет «переводчики» существенно увеличили свое присутствие в Украине через банки-партнеры и даже собрались конкурировать на рынке платежных терминалов.

Украина — приоритетный регион

По данным Банка России, в 2010 году пятая часть всех личных денежных переводов из Российской Федерации предназначалась украинским получателям. Объем отправленных средств из РФ в Украину через системы денежных переводов составил 1,8 млрд долларов. По данным Национального банка Украины, это треть всех полученных украинцами переводов из-за рубежа и почти две трети полученных с помощью систем денежных переводов без открытия счета.

«Лидерство по объему переводимых денежных средств из России сохраняют Узбекистан, Таджикистан и Украина. В ближайшее полугодие тенденция роста рынка сохранится, — говорит Иван Ситнов, директор системы «Золотая Корона — Денежные переводы». — По итогам 2011 года объем денежных переводов в страны ближнего зарубежья превысит 16 миллиардов долларов».

На рынке денежных переводов без открытия счета из России в Украину появилось два явных лидера — UNIStream и «Золотая Корона», доля которых достигла 13% и 10% соответственно.

UNIStream в Украине работает в партнерстве с 35 финансовыми институтами, а сеть приблизилась к показателю в 9 тыс. пунктов, причем фактически 50% из этого числа предоставляет клиентам и безадресную опцию, что является хорошим показателем степени интеграции системы.

В свою очередь, сеть обслуживания системы «Золотая Корона» составляет около 6 тыс. пунктов и продолжает расти. В ближайшее время заканчивается финальный этап внедрения системы в Ощадбанке. «В целом к концу года мы планируем, что инфраструктура нашей системы в Украине достигнет 10 тысяч пунктов обслуживания», — говорит Шахла Касимова, замдиректора по развитию в СНГ системы «Золотая Корона — Денежные переводы».

В марте текущего года в Киеве прошла конференция «Роль инноваций в повышении банковской доходности», на которой были представлены решения группы компаний «Центр финансовых технологий» (ГК ЦФТ) и системы «Золотая Корона — Денежные переводы» в области реализации процессинга для работы в режиме «единого окна» с крупнейшими системами денежных переводов: Western Union и MoneyGram, а также системами Caspian Money Transfer, Faster, Avers и другими. В какой-то мере «единое окно» напоминает объединения банкоматных сетей и в будущем позволит системам более тесно сотрудничать по направлению выплат денежных переводов.

«Мы работаем с украинским оператором PrivatMoney и российской «Золотой Короной», — говорит Рэйнис Тумовс, первый зампред правления Конверсбанка. — Выбор первого обусловлен широкой сетью точек обслуживания ПриватБанка, а также тем фактом, что переводы, совершенные из России в Украину, могут быть обналичены получателем самостоятельно в одном из банкоматов ПриватБанка, что очень удобно для клиентов и не предлагается больше никакой другой системой. С «Золотой Короной» мы начали сотрудничество относительно недавно, ее сильные стороны — скорость перевода (около секунды) и низкие тарифы за обслуживание».

Банк «Национальный Кредит», по словам его казначея Василия Невмержицкого, находится на этапе согласования в НБУ договоров по подключению российских платежных систем «Контакт» и «Аллюр», а также украинской «Софт». «Эти системы обладают существенным потенциалом на рынках стран постсоветского пространства, обладая обширной географией и низкими тарифами», — говорит эксперт.

«Одной из основных задач в данный момент является увеличение рыночной доли. Это, безусловно, может быть достигнуто не только за счет наращивания сети, но и улучшения качества услуг. Рынок Украины становится чрезвычайно конкурентным, что стимулирует игроков в их работе к введению новых услуг, продуктов и гибких тарифов», — говорит Сурен Айриян, президент UNIStream.

Средняя стоимость переводов — около 0,5—2% в рублях и 0,5—3% в долларах и евро. Внутри этого диапазона операторы рынка самостоятельно устанавливают цену. Сегодня весьма популярны системы, которые указывают фиксированную стоимость перевода в процентах, тогда как практика применения тарифной сетки уходит в прошлое как менее прозрачная и понятная для клиента.

Адресная и безадресная системы

Платежные системы бывают международными, которые охватывают различные континенты, и локальными, которые обслуживают соседние страны. К первым относят Western Union, MoneyGram, UNIStream, «Золотая Корона», «Контакт». Ко вторым — «Софт», «Быстрая Почта», PrivatMoney.

Операторы обычно работают по адресной или безадресной схеме. Адресная система подразумевает, что клиент отправляет деньги в конкретное отделение банка в конкретном городе. Безадресная система позволяет переводить деньги получателю с указанием только страны и города. Таким образом, клиент может получить деньги в любом банке, который поддерживает данную систему денежных переводов. «В настоящий момент такую возможность предоставляют практически все существующие в Украине платежные системы. Более того, в силу ее неудобства для клиентов адресная пересылка уходит в прошлое. Тем более что комиссионное вознаграждение системы в случае адресной и безадресной пересылки не отличается», — говорит Василий Невмержицкий из банка «Национальный Кредит»

Валюта перевода

Если речь идет о международных переводах, то, конечно, определяя валюту для перевода, нужно исходить из популярности тех или иных денежных знаков в регионе, где находится получатель. В еврозону переводы лучше осуществлять в евро, а в долларовую — в долларе.

«Я бы советовал клиентам совершать перевод в той валюте, в которой удобно получателю», — говорит Рэйнис Тумовс из Конверсбанка. Если мы говорим о международных системах переводов, то их точек в каждом относительно большом городе достаточно много, поэтому проблем с получением наличности быть не должно.

Конвертация действительно невыгодна получателю, поэтому в таких случаях лучше обратиться в другой пункт обслуживания или предупредить отделение о необходимости забрать сумму денег в определенной валюте.

Может ли банк отказать клиенту? «Случаи, когда банк отказывал клиенту в получении перевода в иностранной валюте, ссылаясь на отсутствие таковой, происходят крайне редко. Так или иначе всегда можно получить перевод в гривне по курсу, установленному банком. Если же клиент опасается потерять часть средств за счет конвертации валюты, можно использовать только гривневые переводы», — говорит Василий Невмержицкий.

Стоит помнить, что по MoneyGram осуществляется отправка только в евро, выплата — в евро и долларах. Western Union позволяет отправлять переводы в долларах, а получать в долларах или евро. Кроме того, Western Union дает возможность осуществлять денежные переводы в гривне по Украине. Разумеется, в любой системе можно отправить гривневый перевод, предварительно осуществив конвертирование в иностранную валюту в кассе банка. Хотя, по мнению банкиров, это может быть очень невыгодно.

Какие сложности могут ожидать клиента? «Сложности во всех системах переводов общие — человеческий фактор и невнимательность. Ведь достаточно перепутать одну букву в имени или фамилии получателя или цифру в номере перевода, как у получателя возникнут проблемы с получением средств. Поэтому основной совет — быть предельно внимательными при заполнении документов в пункте обслуживания», — говорит Рэйнис Тумовс из Конверсбанка.

Ограничения при отправке и получении переводов

Правила по отправке средств за границу из Украины достаточно либеральны, однако существуют свои нюансы. Придуманы они в НБУ и обязательны для выполнения всеми участниками систем денежных переводов.

Во-первых, без открытия валютного счета в один операционный день допускается отправка суммы, которая в эквиваленте не превышает 15 тыс. гривен.

Во-вторых, аналогичное правило действует и для получения средств, отправленных из-за рубежа. Только в этом случае лимит на получение переводов без открытия счета установлен на отметке 50 тыс. гривен. Хотите получить больше? Будьте добры открыть текущий счет, на который банк зачислит сумму перевода.

В-третьих, в пределах Украины физические лица — резиденты и нерезиденты без открытия счета могут совершать переводы только в национальной валюте Украины — гривне.

«Международные платежные системы Western Union и MoneyGram имеют свои ограничения на максимальную сумму перевода. Western Union устанавливает лимит в размере 7,5 тысячи долларов на отправку и получение, Money Gram — 7 тысяч евро или 10 тысяч долларов», — говорит Василий Невмержицкий из «Национального Кредита».

Стратегии развития «переводчиков»

Не будет преувеличением сказать, что новость о развитии собственных терминалов платежной системой UNIStream стала одной из главных на рынке денежных переводов России и СНГ в 2011 году.

«У нас в планах иметь на вооружении до 200 терминалов до начала 2012-го. Терминалы предлагают целый спектр услуг, однако основной их специализацией, естественно, будут оставаться денежные переводы. Отправка средств с них осуществляются во многие страны СНГ, куда входит и Украина. Отправка средств осуществима также в безадресном режиме. По мере продвижения их здесь, в России, мы будем развивать эту компоненту и в странах СНГ. В один день они, уверен, появятся и в украинских городах. Но я хотел бы отметить, что уже сейчас наши клиенты могут отправлять переводы в Украину через UNIStream в терминалах QIWI, которых более 120 тысяч по всей России», — говорит Сурен Айриян, президент UNIStream.

В свою очередь, конкуренты UNIStream пока не планируют развивать собственную терминальную сеть. «Сегодня для нас приоритетным является расширение партнерской сети, и свои ресурсы мы готовы инвестировать именно в работу с банками-партнерами. На данном этапе развитие собственной терминальной сети мы не считаем экономически оправданным. Развитие «самостоятельных» переводов происходит за счет запуска их в устройствах самообслуживания с функцией cash-in / cash-out наших партнеров. Функционально эти переводы ничем не отличаются от обычных переводов через кассы банков и торговых сетей, доступны все направления, в том числе и на Украину», — говорит Шахла Касимова, заместитель директора по развитию в СНГ системы «Золотая Корона — Денежные переводы».

Артем Румянцев,
специально для Банки.ua