«Тихая гавань» для депозита: где вкладчики размещают деньги в кризис?

За последние шесть месяцев депозитный портфель банковской системы похудел на 44 млрд гривен, что составляет 12% срочных средств. Некоторые крупные банки потеряли за это время до 40% своего портфеля.

Несмотря на снижение динамики оттока средств из банковской системы, ситуация остается весьма напряженной. Впрочем, есть и банки, которые обеспечили приток депозитов в банковскую систему.

Согласно данным финансовой отчетности банков Украины, средства физических лиц уменьшились за последние 6 месяцев с 446 млрд. грн. до 411 млрд. грн, или на 35 млрд. грн. При этом средства на депозитах уменьшились на 44 млрд. грн., а средства на текущих счетах немножко подросли (возможно, это те деньги, которые еще не переразместили).

По информации НБУ, за 6 мес. банкам было выдано 79 млрд. грн. рефинансирования, что в несколько раз больше оттока средств физлиц из системы.

На отток депозитов из банковской системы также повлияла ликвидация крупных банков с крупными депозитными портфелями – Банка “Форум”, Брокбизнесбанка, Южкомбанка, Банка “Меркурий” и других, более мелких финучреждений. Часть этих денег не вернулась назад в банковскую систему, а часть была переразмещена в финучреждения, выплачивающие гарантированные возмещения.

Например, по информации Альфа-Банка, на данный момент около 38% вкладчиков Южкомбанка стали клиентами Альфа-Банка Украина. Ранее, 25% вкладчиков банков Форум и Брокбизнес, которые получили выплаты компенсаций в рамках первого проекта Фонда, перешли на обслуживание в Альфа-Банк Украина.

Среди банков, из которых ушло больше всего депозитов – это крупнейшие финучреждения, обладающие большой сетью отделений и банкоматов в зонах, где ведутся боевые действия (ПриватБанк, Дельта Банк, Надра Банк, ВиЭйБи Банк и Финансовая Инициатива), банки с российским капиталом (Сбербанк России, ВТБ Банк, Проминвестбанк), а также связанные с бывшим руководством страны (Укрбизнесбанк).

Одновременно с этим, вкладчики активно размещали деньги в тех финучреждениях, которые казались им «тихой гаванью» для своих депозитов, к примеру, в государственных банках (Укрэксимбанк, Укргазбанк, Ощадбанк), в банках, которые активно проводили рекламные кампании (Банк “Михайловский”, ОТП Банк, Альфа-Банк, Банк “Финансы и Кредит”, Идея Банк). Также нарастил портфель депозитов банк, аффилированный с Петром Порошенко – Международный Инвестиционный Банк.

Какие депозиты в гривне предлагают эти банки (сроком около года и ежемесячной выплатой процентов):

• Укрэксимбанк – 18,4% (Прибыльный+), +0,2% лояльность
• Укргазбанк – 20,0% (Классический+), +0,2% лояльность
• ОТП Банк – 17,5% (Срочный с ежемесячной выплатой), +0,5% лояльность
• Альфа-Банк – 22,75% (Альфа-Депозит), +0,25% бонус интернет-клиентам
• ПроКредит Банк – 17,5% (Срочный), + 1% лояльность
• Финансы и Кредит – 25% (Новые Деньги), акционный
• Международный Инвестиционный Банк – 15,25% (Срочный+), +1% лояльность
• Идея Банк – 23% (Безопасный Онлайн)
• Банк Михайловский – 24,5% (Оптимальный), +0,5% лояльность
• Ощадбанк – 18,5% (Депозитный), + лояльность в зависимости от суммы

Напомним, что средневзвешенная ставка по банковской системе в целом была в сентябре на уровне 18,4%.

Даты и события, повлиявшие на настроения вкладчиков:

• 16 марта – референдум в Крыму
• в марте – рефинансирование банков на рекордную сумму 32,3 млрд. грн.
• 28 марта – НБУ вводит лимит на снятие наличной валюты до 15 тыс. грн. в день
• 12 апреля – захват Славянска
• 15 апреля – начало АТО
• 17 апреля – банки Украины покидают АР Крым
• 21 апреля – Банк России начинает принудительно прекращать деятельность украинских банков, оставшихся в Крыму
• 1-3 мая – погром отделений ПриватБанка в Донецке, Мариуполе, Краматорске
• 25 мая – внеочередные выборы президента Украины
• 16 июня – НБУ принимает решение ликвидировать банк «Форум» миллиардера и нардепа от Севастополя Вадима Новинского, который принадлежал до 2012г. немецкому Commerzbank
• 16 июня – боевики захватывают здание НБУ в Донецке
• 18 июня – зарегистрирован новый проект относительно налогообложения доходов с депозитов
• 19 июня – увольнение Степана Кубива, назначение Валерии Гонтаревой
• 4 июля – принят закон о налогообложении доходов с депозитов в размере 15%
• 22 июля – Верховная Рада одобрила закон “О частичной мобилизации”
• 24 июля – НБУ вводит чрезвычайный режим работы в Донеце, Луганске и в АР Крым
• 26 августа – Петр Порошенко распустил Верховную Раду
• 26-27 августа – Иловайская трагедия
• 27 августа – сепаратисты занимают высоту Саур-Могила
• 27 августа – официальный курс доллара США достигает максимума (13,89 грн./долл.)
• 22 сентября – НБУ ограничил покупку инвалюты физлицами в размере 3 000 грн.
• в сентябре – подготовка к внеочередным выборам в Верховную Раду