Интернет-банкинг My Alfa-bank от Альфа-банка

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. Серию обзоров продолжает My Alfa-bank от Альфа-Банка (Украина).

Историческая справка

Впервые интернет-банкинг «Мой Альфа-Банк» заработал в начале 2007 года на просмотр остатков по кредитам. Далее был добавлен свободный платеж.

С начала 2013 года система претерпела ряд изменений. Был изменен дизайн, добавлен функционал регулярных платежей, который позволяет не только автоматически платить за мобильные услуги и операторов Интернет, но и дает возможность погашать полную или минимальную задолженность по кредитной карте с автоматическим определением суммы.

Из дополнительных функций появились смс-информирование получателя платежа, отправка реквизитов счета по смс или е-мейл. В системе My Alfa-Bank можно давать свои имена счетам, копировать прошлые платежи, получать выписку в формате PDF. Внутренние переводы стали намного проще и понятнее для пользователей. В системе My Alfa-Bank работает подключение к сервису смс-информирования и проверка состояния карты. Можно оплатить услуги любого мобильного оператора включая Life и Триолан.

Система My Alfa-Bank является собственной разработкой Альфа-Банка и входит в тройку лучших интернет-банкингов по версии различных профессиональных рейтингов. Например, в 2012 году Альфа-Банк вошел в тройку лидеров ежегодного рейтинга “Самые электронные банки страны” по версии издания ИнвестГазета. Также My Alfa-Bank в тройке лидеров номинации “Прогрессивные технологии и IT-решения” ежегодного рейтинга “50 ведущих банков 2012” издательства Коммерсантъ-Украина.

У банка есть мобильное приложение Alfa-Mobile для систем iOS и Android. Скачать приложение можно в маркетах для этих систем. Для Украины доступен демонстрационный режим, поэтому можно ознакомиться с приложением даже не являясь клиентом банка. В мобильном приложении представлен сервис гео-локации с определением отделений и времени их работы, сети своих и партнерских банкоматов, функция фильтрации банкоматов, можно найти даже скидки по картам.

В данный момент в системе My Alfa-Bank зарегистрировано 275 тысяч пользователей. В 2013 году банк ожидает прирост числа пользователей на 40-50% минимум, до конца 2014 года количество пользователей планируется удвоить.

До 40% депозитов открывается онлайн через интернет-банкинг (по информации Альфа-Банка).

Подключение

Чтобы подключиться к интернет-банкингу Альфа-Банка, клиенту необходимо пройти процедуру регистрации нового пользователя. Первым шагом в регистрации является ввод номера карты или счета в системе, а также даты рождения. По этим данным происходит идентификация клиента в системе. После регистрации пользователю будет доступен демонстрационный функционал системы.

Для получения доступа к полному функционалу необходимо прийти в отделение Альфа-Банка, имея на руках паспорт и идентификационный код, для заполнения анкеты.

Частота смены пароля в системе не фиксируется системой, пользователь может менять пароль так часто, как ему необходимо.

Стоимость обслуживания

Подключение к системе My Alfa-bank не тарифицируется. Отсутствует и плата за обслуживание, получение баланса, выписок, информации о задолженности, а также за управление картами.

Перевод средств с карточных и текущих счетов физическим и юридическим лицам, в том числе операторам мобильной связи, является бесплатным, если осуществляется не за счет кредитного лимита. Если перевод делается за счет кредитных средств, то комиссия банка составляет 4% от суммы перевода+5 грн.

Приятной новостью для новых пользователей станет то, что Альфа-Банк не взимает комиссию за погашение кредита карты, выпущенной другим украинским банком. Если же клиент хочет пополнить с карты другого банка свой текущий или карточный счет в Альфе, то при сумме подобных операций до 1000 гривен в месяц банк не возьмет с него денег, если совокупный лимит 1000 грн. в месяц будет превышен, то комиссия Альфа-банка составит 2,5% от суммы превышения.

Если вы переводите деньги кому-то и хотите, чтобы вашего получателя уведомили смс-сообщением о том, что ему пришли деньги, то эта услуга будет стоить 50 копеек.

Отдельно необходимо упомянуть о лимитах операций. Если операции между собственными счетами не ограничены по количеству и сумме, то переводы между счетами разных клиентов Альфа-банка ограничены 15000 грн. в одну транзакцию или 100 000 грн./месяц. Таковы и ограничения на произвольный платеж. Пополнение кредита с карты другого банка ограничено 10000 грн. за 1 операцию. Пополнение мобильного оператора – 500 грн. Достаточно либеральные лимиты, на наш взгляд.

Вход в интернет-банкинг

Логин и пароль в системе пользователь может выбрать самостоятельно.

Если на протяжении некоторого времени в системе не производится никаких действий, будет произведен автоматический выход из системы. Удобная система онлайн-восстановления пароля при указании номера договора и даты рождения поможет забывчивым пользователям.

На главной странице отображается баланс по собственным средствам клиента, текущие счета и депозиты, карты и кредиты.

Функциональные возможности системы

Кредиты

В разделе “Кредиты” клиент может посмотреть перечень своих кредитных продуктов, узнать детали по кредиту в Альфа-Банке, а именно дату открытия, срок погашения кредита, процентную ставку, наличие задолженности, сумму и дату предстоящего платежа.

Мы не могли оставить без внимания возможность онлайн-погашения кредита как с карты, выпущенной Альфа-банком, так и с карты любого другого украинского банка. Причем кредит, выданный ранее в иностранной валюте, можно погашать с гривневой карты.

Если заемщик погасил кредит в Альфа-Банке, информация о нем переходит в раздел “Закрытые договора”.

Подать заявку на кредит можно по ссылке, ведущей на “внешнюю” по отношению к интернет-банкингу заявку на корпоративном сайте банка. Клиенту предлагается на выбор оформить кредитную карту, кредит наличными или автокредит.

Карты и текущие счета

В разделе “Карты и текущие счета” клиент может просмотреть информацию о всех своих картах (баланс, номер карты и счета) и текущих счетах, получить выписку, пополнить карту с внешней карты, посмотреть оборот по картсчету.

Функционал управления картами My Alfa-bank достаточно развернутый. Так, Вы можете включить или отключить проверку CVV кода.

Также, вы вправе выставить лимиты операций на желаемом уровне, подтвердив изменение лимитов при помощи одноразового пароля, который высылается Вам на смс.

Удобно, что можно перевести деньги на так называемый «доходный сейф» (накопительный счет с процентом на остаток) и обратно с «сейфа» на карту. На нашу карту уровня «Классик» ставки на момент тест-драйва составляли 11% годовых на минимальный постоянный остаток, 5% на сумму, превышающую этот остаток. Также к карте привязан функционал онлайн-открытия депозита.
Из создающих дополнительный комфорт опций отметим, что к карте привязаны шаблоны платежей, которые с нее совершались. Если вы хотите сделать стандартный платеж с карты, просто выберите шаблон платежа, сохраненный ранее, и Вам не придется вводить реквизиты снова и снова. Очень удобно просматривать, сохранять и даже передавать по sms реквизиты карты.

Депозиты

Одной из прогрессивных и очень востребованных в последнее функциональных возможностей является открытие депозита онлайн. Для этого Вам необходим счет (например, карточный, не депозитный), с которого будут списываться деньги на депозит.

По депозиту можно посмотреть стандартную информацию (сумму, сумму начисленных процентов, уровень процентной ставки, условия пополнения и снятия). Заявлена функция пополнения депозита с внешней карты, но попытка ею воспользоваться с целью пополнить долларовый вклад у нас закончилась неудачей.

Платежи

Интерфейс моментальных платежей, реализуемый совместно с сервисом Portmone, достаточно наглядный, получателя платежа можно выбрать при нажатии на иконку.

При нажатии на иконку получателя, к примеру, мобильного оператора МТС, перехода на сайт вендора (Портмоне) не происходит, пользователь остается в системе Интернет-банкинга. При пополнении мобильного телефона важно указать номер в правильном формате, во избежание подобной ошибки:

Сама система не подсказывает пользователю, в чем его ошибка и почему прохождение процедуры платежа далее не происходит.

Доступен платеж на свободные реквизиты. Получателей и платежи можно сохранять в шаблоны.

Предусмотрена возможность настройки графика регулярных платежей: Вы можете выбрать, какой типа платежа сделать регулярным (погашение кредита, пополнение счета мобильной вязи или интернет, пополнение доходного сейфа, свободный платеж или др.) и настроить для него график:

P2P Переводы

Банк предоставляет возможность осуществления гривневых переводов между своими счетами или платеж на свободные реквизиты. Также можно пополнить карточный счет клиента Альфа-банка по номеру его счета

Предусмотрена возможность работы с электронными деньгами (пополнение и вывод кошельков Webmoney).

Информационно-аналитические функции и персональная бухгалтерия

Не предусмотрены данным функционалом.

Можно вывести перечень всех операций, при желании, с применением фильтров по дате, назначению, сумме и провести самостоятельный анализ. Экспортировать перечень операций по карте можно в файл pdf или img, что является не самым удобным форматом для анализа. Можно просто скопировать данные из таблицы операций в excel.

Безопасность

Для обеспечения максимального уровня безопасности в системе My Alfa-bank используется SSL-шифрование данных. При отправке платежа в банк, а также при изменении лимитов операций необходимо дополнительное подтверждение с помощью одноразовых паролей, высылаемых на смс.
Система ведет подсчет количества входов пользователя в систему.

Приятным нюансом является возможность самостоятельной смены пароля с любой удобной частотой.

Персонализация и коммуникации

Раздел “Настройки” дает возможность ограниченной персонализации, а именно, можно выбирать продукт по умолчанию, например, наиболее используемую карту, с которой делается большинство платежей.

Персональное обращение к клиенту “Рады Вас видеть, <Имя Пользователя>”, возможность давать имена своим счетам при помощи сервиса «Переименование счетов», создание шаблонов для популярных платежей – все это делает использование интернет-банкинга Альфа-банка более приятным.

В системе My Alfa-bank можно отправить запрос банковским специалистам в разделе “Вопрос сотруднику”. Отметим также возможность позвонить в колл-центру по скайпу.

Ответы на вопросы пользователей очень оперативные и содержательные. Так, на наш запрос по тематике онлайн-открытия депозита в течение получаса пришел достаточно развернутый ответ, в котором сотрудник пошагово объяснил, как именно следует воспользоваться сервисом онлайн-открытия депозита для достижения желаемого результата.

Резюме

Среди всего функционала My Alfa-bank нам наиболее понравились разделы по управлению картами, депозитами, а также раздел платежей.

По нашему мнению, интернет-банкинг Альфа-банка – это современный и удобный инструмент для совершения ежедневных финансовых операций, таких как платежи, управление картами, а также для сбережения и накопления. Коммунальные платежи, платежи за связи и интернет бесплатны, можно легко настроить график регулярных платежей. Если ваш основной доход поступает на счета внешнего банка (например, вы – клиент другого банка в рамках зарплатного проекта), это не проблема – вы легко можете, используя внешнюю карту, погасить кредит, пополнить карту в Альфа-банке.

Создатели системы постоянно работают над улучшением ее интерфейса, удобством навигации. Как результат, интерфейс прост в использовании и интуитивно понятен, все нужные функции легко находятся. Радует информирование о новых возможностях для пользователя.

Над чем можно было бы поработать, так это над более понятными и информативными подсказками, которые выводятся в результате ошибок со стороны клиента. Еще немного сбивает с толку кнопка “Оформить депозит” в разделе депозиты и сопровождающая ее надпись об отсутствии права открывать депозиты, притом что функционал открытия депозита онлайн абсолютно доступен и работоспособен, просто привязан к картсчету и находится в разделе “Карты”.

Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research