Интернет-банкинг Star24 от УкрСиббанка

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. В этот раз мы рассмотрим интернет-банкинг Star24 от УкрСиббанка (Группа BNP Paribas).

Историческая справка

Как нам сообщили в финансовом учреждении, УкрСиббанк начал внедрение системы интернет-банкинга еще в 2009 году. Внедрение в банке заняло менее 1 года и запуск системы для клиентов произошел в начале 2010 года. Уже с момента запуска пользователи могли совершать платежи и просматривать остатки по счетам.

Однако разработка не прекращается и система постоянно развивается. Внедряются новые сервисы, улучшается безопасность пользования системой, ее стабильность. Так, в середине апреля 2013 года УкрСиббанк добавил в Star24 возможность открытия депозита, а в начале июле 2013 года – накопительного счета в рамках пакетного предложения All Inclusive.

Разработкой и совершенствованием Star24 занимается хорошо известная на украинском рынке компания «Бифит», которая имеет за спиной более чем десятилетний опыт разработки и сопровождения систем электронного банкинга.

В 2011 году УкрСиббанк был отмечен журналом “Карт Бланш” наградой “За наиболее динамическое развитие интернет-банкинга” в категории “Лучший интернет-банк 2011 года”. По данным банка, более 100 тысяч клиентов зарегистрированы в Star24, и количество пользователей динамично растет.

В банке не скрывают своих планов по развитию системы. Предполагается, что вскоре в интернет-банкинге будет реализована возможность отправки и приема денежных переводов по системам денежных переводов Contact и Unistream, управление лимитами платежных карт. Эти сервисы дополнят список уже реализованного в последнее время – открытия депозитных и сберегательных счетов, заказа платежных карт, настройки регулярных платежей, управления SMS-банкингом, мобильных и коммунальных платежей и других.

Также в 2014 году УкрСиббанк намеревается предложить клиентам обновленную версию StarMobile, уже с возможностями Star24.

Подключение

Чтобы воспользоваться системой, необходимо стать клиентом УкрСиббанка, оформив пакетное предложение All Inclusive в ближайшем отделении. Во время оформления клиенту будет отправлено SMS-сообщение с паролем для первого входа в систему (еще год назад пароль для первого входа выдавался в конверте вместе с платежной картой).

В течение недели клиенту выдадут платежную карту, на которой сразу под фамилией держателя будет эмбоссирован логин для входа в интернет-банкинг. При первом входе в Star24 система попросит изменить пароль для входа.

Клиенты, которые ранее оформили All Inclusive либо получили зарплатную карту УкрСиббанка, но еще не получили пароль на вход в Star24 могут пойти более легким путем – ввести номер телефона, на который будет отправлен пароль для первого входа в любом банкомате УкрСиббанка. После ввода номера в банкомате необходимо перезвонить в Контакт-Центр и подтвердить, что это именно вы вводили номер телефона, после чего сотрудник Контакт-Центра активирует отправку SMS с паролем. Пароль в дальнейшем можно легко сменить через раздел «Настройки» в интернет-банкинге.

Справедливости ради стоит отметить, что логин в виде произвольного набора из 10-ти цифр достаточно сложно запомнить, а карточка не всегда находится под рукой.

Стоимость обслуживания

За подключение к системе Star24 банк денег не берет (входит в стоимость пакета All Inclusive, самый дешевый вариант – «Start» – до 9 грн. в месяц). Бесплатными также являются платежи в пользу операторов мобильной связи, коммунальные платежи и перечисление средств на счета, открытые в УкрСиббанке.

Тариф за перечисление средств на счета, открытые в других банках зависит от вида пакетного предложения в рамках All Inclusive. Так, для пакета Start – 8 грн., All Inclusive – 6 грн., All Inclusive Ultra – 4 грн., All Inclusive De Lux – 2 грн. Перечисление средств для выплаты перевода наличными по системе «За мить» будет стоить 0,5% минимум 2 грн. (для пакета Start, 0,5% минимум 2 грн – All Inclusive, 0,5% минимум 1 грн – All Inclusive Ultra, 0,5% – All Inclusive De Luxe).

Стоит также помнить про режим обработки банком платежей в системе. Так, платежи в пользу операторов мобильной связи и коммунальные платежи обрабатываются ежедневно с 7:00 до 16:45. Представители банка сообщают, что планируют в ближайшие месяцы начать круглосуточную обработку платежей в пользу операторов мобильной связи.

Вход в интернет-банкинг

При входе в систему пользователю предлагается ввести персональный ключ (логин) с платежной карты и пароль с помощью виртуальной клавиатуры. Виртуальная клавиатура — инструмент, не предусматривающий использования клавиатуры компьютера для ввода пароля и защищающий от автоматических методов подбора пароля. На наш взгляд, это достаточно безопасный способ входа в систему. Ранее виртуальную клавиатуру можно было заметить на странице ввода ПИН-кода платежной карты в системе «Портмоне».

После ввода учетных данных на главной странице отображаются текущие и карточные счета, депозитные договора (если есть) и кредиты (если есть). Переход в нужный раздел легко сделать из меню в левой части страницы.

Функциональные возможности системы

Банком озвучены следующие возможности системы Star24:

• Открытие депозитов.
• Заказ дополнительных платежных карт.
• Платежи за коммунальные услуги.
• Платежи за услуги мобильной связи.
• Переводы средств между собственными счетами или в пользу физических и юридических лиц в пределах Украины.
• Пополнение депозитов.
• Платежи по кредитам.
• Регулярные платежи.
• Быстрые денежные переводы «За мить» по Украине.
• Выписки и информация об остатках по счетам за последние три месяца и другое.
• Подключение услуги StarSMS.

Кредиты

Обособленный раздел «Кредиты» в Star24 отсутствует. Как и просмотр остатка, так и погашение производятся в подразделе «Погашение кредита». Форма для осуществления платежа в погашение кредита находится в разделе «Платежи».

Карты

В разделе «Платежные карты» клиент может управлять подключением своих карт к услуге StarSMS, заказать выпуск дополнительной карты к своему карточному счету, а также проверить статус отправленных заявок на выпуск дополнительной карты.

StarSMS или SMS-банкинг — это услуга, позволяющая держателям платежных карт УкрСиббанка получать информацию об остатке и операциях по карточному счету, а также заблокировать карту при помощи SMS-сообщений. Также после подключения клиент будет автоматически получать SMS-сообщения об осуществлении различных операций. Это платная услуга для пакетов Старт – 3,9 грн, All Inclusive – 3 грн, а для Ultra и De Luxe – бесплатно.

Если вы пользовались карточными продуктами УкрСиббанка, то могли отметить актуальность вопроса увеличения лимитов по своим картам, особенно по картам так называемого “низкого класса” (Visa Classic, например), по которым банк, как правило, без особых предупреждений, может понизить лимит выдачи наличных.

Изменить лимиты по картам через интернет-банкинг Star24, к сожалению, нельзя. Это неработающий функционал. После выбора меню “Платежные карты” – “Изменить лимиты карты” и нажатия на кнопку “Показать” поле лимитов остается пустым. Мы перепроверили в нескольких браузерах, но результат оказался прежним.

Текущие счета и депозиты

В разделе «Депозиты» можно пополнить свой депозит, открыть новый депозит или накопительный счет, а также проверить статус отправленных заявок на открытие депозита. Пополнение депозита доступно только для вкладов с такой возможностью (указаны в договоре).

В подразделе «Открытие депозита» достаточно наглядно представлены все условия по действующим депозитным продуктам банка. Также доступна форма выбора по различным параметрам желаемого вклада: капитализация процентов, возможность пополнения и снятия, валюта и выплата процентов.

Отметим, что с 8 июля 2013 года в интернет-банкинге Star24 появилась возможность открытия накопительного счета в рамках пакетного предложения All Inclusive. Открывать накопительные счета можно в гривне, долларах США и евро (при условии наличия карточных счетов в аналогичной валюте).

Пиктограмма калькулятора возле условий депозита ведет на корпоративный сайт банка (является внешним по отношению к интернет-банкингу), где расположена удобная форма расчета процентов.

Платежи

В разделе «Платежи» клиент может погасить кредит, осуществить платежи в пределах Украины другому получателю или между собственными счетами, воспользоваться возможностями быстрых платежей (мобильная связь и др.), оплатить коммунальные услуги, отправить перевод через систему денежных переводов «За мить», а также проверить статус ранее отправленных платежей.

Для обеспечения сервиса приема коммунальных платежей УкрСиббанк сотрудничает с партнером – компанией Portmone.com, а также рассматривает потенциальные варианты сотрудничества с другими компаниями для предоставления своим клиентам наиболее широкого спектра услуг.

В подразделе «Мобильная связь» можно оплатить услуги операторов мобильной связи Киевстар, Beeline, ТриМоб и Life. Платежи обрабатываются ежедневно с 7:00 до 16:45. Формат платежа за мобильную связь достаточно прост, необходимо лишь выбрать счет с которого спишутся деньги, указать номер телефона и сумму. Номер телефона можно сохранить в справочник.

К сожалению, оплата услуг мобильной связи оператора МТС (с префиксом телефона «050», «095», «099») в данный момент в Star24 невозможна.

В подразделе «Коммунальные платежи» можно добавить подписку на счета, получать их и оплачивать в ручном режиме. Доступны следующие поставщики услуг: Укртелеком, ТриМоб, Киевгаз, ГИОЦ, Киевэнерго, XTRA TV. Как сообщили в банке, в сентябре-октябре планируется существенно расширить список поставщиков услуг.

Платежи на мобильных операторов и поставщиков коммунальных услуг бесплатны.

Для платежа на свободные реквизиты необходимо создать нового получателя. При этом паспортные данные обязательны для заполнения только при значении поля ГРФЛ (ИНН)/ЕГРПОУ “0000000000”. Все другие поля обязательны всегда и заполняются исключительно на украинском языке. В дальнейшем получателя можно будет быстро выбрать из раскрывающегося списка.

P2P Переводы

P2P переводы в банке существуют лишь в форме перевода по банковским реквизитам. Перевести с карты на карту нельзя.

Клиенты также могут воспользоваться внутренней системой денежных переводов «За Мить» и отправить деньги на ФИО и мобильный номер получателя. Стандартный тариф – 0,5% (минимум 4 грн. для пакета Start и 2 грн. для All Inclusive). Получить перевод возможно вполне бесплатно в одном из почти 650 отделений УкрСиббанка по всей Украине.

Работа с электронными деньгами (пополнение и вывод кошельков) данным функционалом интернет-банкинга также не предусмотрена.

Информационно-аналитические функции и персональная бухгалтерия

Не предусмотрены данным функционалом.

Однако можно через «Отчеты» – «Выписки» скопировать операции для самостоятельного анализа с помощью табличного процессора.

Безопасность

Для обеспечения максимального уровня безопасности в системе Star24 используется SSL-шифрование данных и сертификат безопасности от международного сертификационного агентства VeriSign. Для ввода пароля на странице входа и на странице изменения пароля используется виртуальная клавиатура. Если клиент трижды неправильно введет пароль, он будет заблокирован. Последующая разблокировка пароля осуществляется только при личном обращении клиента в колл-центр банка.

Для подтверждения каждого платежа и создания/редактирования получателя платежей используется одноразовый пароль (ОТР) — специальный зашифрованный код, действительный только для одной операции. Одноразовый пароль генерируется системой и отправляется на номер мобильного телефона в виде SMS-сообщения.

Система ведет детальное протоколирование всех сессий в системе и предоставляет удобный инструмент для их просмотра через раздел «Отчеты» – «Предыдущие сессии».

Также приятно, что можно самостоятельно сменить пароль.

Персонализация и коммуникации

В разделе «Настройки» клиент может управлять списком получателей платежей, настроить регулярные платежи и получение SMS или e-mail уведомлений, подписаться на получение счетов для оплаты коммунальных услуг, а также сменить пароль в случае подозрений на компрометацию со стороны третьих лиц или по собственному желанию (рекомендуется банком не реже одного раза в месяц).

Отметим, что банк постоянно информирует клиентов, отправляя важные новости во внутренний почтовый ящик системы. Так, за последнее время клиенты узнали об открытии накопительных счетов в Star24, напоминание о мерах безопасности, изменения в работе информационно-справочной службы УкрСиббанка StarContact и др.

В системе Star24 также можно отправить сообщение банковским специалистам с помощью внутреннего почтового ящика (ссылка «Создать»). Онлайн-чат или скайп-колл отсутствуют.

В колл-центр по указанному в шапке системы телефону 0-800-505-800 можно дозвониться за несколько минут. Обычно оператор отвечает достаточно быстро и компетентно не переводя звонок на другого специалиста.

Резюме

P2P переводы в Star24 по сути ограничены лишь возможностью переброски денег по собственным счетам в УкрСиббанке, поэтому этот интернет-банкинг не сможет помочь пользователями с множеством карт в разных банках.

Сильной стороной является отсутствие платы за обработку коммунальных счетов и пополнение мобильных телефонов. Однако и здесь есть некоторые ограничения: пополнение счетов оператора МТС в данный момент недоступно, а список поставщиков коммунальных платежей достаточно скуден.

Интерес представляет возможность сделать платеж на свободные реквизиты, а также перевести деньги через внутреннюю систему денежных переводов «За Мить» с получением в одном из физических отделений УкрСиббанка.

Интерфейс самой системы прост и понятен. Нет особых проблем с пойском той или иной функции. В каждом из разделов находится небольшая текстовая справка, которая помогает пользователю в навигации. В формах платежей всегда есть нужные подсказки, которые помогают правильно заполнить реквизиты.

В целом, Star24 УкрСиббанка ввиду платности будет полезным дополнением для пользователей в рамках зарплатных проектов All Inclusive (работодатель ежемесячно оплачивает стоимость пакета), с помощью которого можно самостоятельно проверять остатки по счетам, делать платежи (коммунальные и пополнение мобильных – бесплатно) и переводы, отправлять заявки на продукты с помощью разнообразных форм. В частности, можно открыть онлайн без визита в отделение банка накопительный или депозитный счет в гривне, долларах США и евро (при условии наличия карточных счетов в аналогичной валюте). Поэтому, по нашему мнению, Star24 также может быть полезен клиентам, которые уже разместили депозит или только планируют сделать вклад в Укрсиббанке.

Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research