Интернет-банкинг «Приват 24» от ПриватБанка

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. В этот раз мы рассмотрим интернет-банкинг под названием «Приват 24» от лидера банковского сектора Украины – ПриватБанка.

Историческая справка

Первые шаги на пути создания интернет-банкинга «Приватбанк 24» были предприняты еще в 1996 году, когда появилась идея создать инструмент, посредством которого клиент банка сможет самостоятельно контролировать карточный баланс. В первую очередь было реализовано информирование клиентов про остаток и движение денег через мобильные устройства.

Параллельно с внедрением мобильного банкинга, началась разработка полноценного инструментария для удаленного управления счетами через интернет. В 2002 году была запущена первая версия интернет-банкинга Privat24.

С момента запуска, интерфейс и функциональность Приватбанк24 постоянно развивались и претерпевали изменения, но неизменными оставались такие ключевые характеристики, как приемлемая стоимость операций, высокая скорость обработки транзакций и оперативная поддержка пользователей.

Вместе с высокой долей ПриватБанка на рынке и постоянной инновационной активностью его команды, эти преимущества обусловили популярность онлайн-решения: услугами Приват24 пользуются более 1 млн. человек, и это количество постоянно растет.

Функционал Приват24 является одним из самых полных, представлены как все наиболее востребованные услуги, так и новаторские для украинского рынка. К последним инновациям, которые получили признание по всему миру, относятся такие продукты, как платежный мини-терминал, вход в Интернет-банкинг через QR-код, онлайн-инкассация, а также десятки различных мобильных приложений.

Подключение к интернет-банкингу

Для пользования интернет-банкингом ПриватБанка необходимо иметь минимум 1 карточный продукт этого банка. Чтобы подключиться к системе «Privat24», существующему клиенту достаточно зарегистрироваться на сайте ПриватБанка.

Логином служит номер мобильного телефона, постоянный пароль придумываете сами, также необходимо указать последние цифры номера банковской карты и, на следующем этапе регистрации, после ввода динамического смс-пароля, – еще и ее ПИН-код.

Поскольку у нас был на руках как карточный продукт для физических лиц, так и карта-ключ к счету частного предпринимателя, мы были приятно удивлены, что в Приват 24 отобразились все имеющиеся продукты. Это очень удобно – можно, войдя через вход для юридических лиц, вести учет поступлениям на карту, платить налоги, и в то же время, если зайти в Приват24 как физлицо – можно управлять картой-ключом как обычной платежной картой – делать платежи, переводы.

Стоимость обслуживания

Подключение к Приват 24 для частных клиентов бесплатно. Тарифы на операции тоже не высоки – перевод на карту ПриватБанка не тарифицируется, оплата в интернет-магазине, подключенном к Приват24, перевод в другой банк в Украине стоит 3 грн + 1%, на карту любого банка мира (P2P) – 10 грн + 1%, перевод S.W.I.F.T. – 0,5% от суммы (минимум 5 UAH) + 12 USD, пополнение мобильного – 50 коп.

Мы оценили ту опцию, что на странице ряда операций приведены тарифы на их осуществление – это дает ощущение контроля и прозрачности.

Приват24 вход в систему

При входе в систему пользователю предлагается ввести номер мобильного, зарегистрированный в системе Приват24, и постоянный пароль. Если пользователь забыл пароль, его можно легко восстановить без обращения в ПриватБанк, введя ИНН, номер мобильного, новый пароль, потом – динамический пароль из смс, и на последнем шаге – номер карты и срок ее действия.

После ввода учетных данных пользователь переходит на главную страницу Приват24.

Для нас первый вход в систему был сопряжен с легким шоком. Для карты Универсальной для физлиц доступной остаток средств отобразился вполне корректно, в то время как для карты-ключа к счету предпринимателя вместо доступного остатка отобразился объем расходных операций.

После того, как испуг прошел, мы поняли, что карта СПД – это просто ключ для управления текущим счетом, остатка на ней, по сути, нет, но странное ощущение некоторое время оставалось.

Функциональные возможности системы

Возможности системы Приват24 обширны, поэтому упомянем лишь ключевые:

• управление счетами – вы можете просматривать информацию о своих счетах, кредитах и открытых депозитах, контролировать лимиты кредитных карт и иметь доступ к выпискам по всем счетам,
• оплата коммунальных услуг, платежи за воду, газ, электроэнергию, телевидение, мобильную и городскую связь, интернет,
• отправка и получение денежных переводов,
• переводы на карту любого банка мира,
• открытие депозитов,
• открытие виртуальных карт для интернет-платежей,
• покупка билетов,
• получение моментального кредита на карту «Экстренные деньги»,
• добавление в эккаунт карты другого украинского банка для удобства и контроля.

Кредиты

В разделе «Кредиты» можно посмотреть информацию по существующим кредитам, график платежей, погасить задолженность по существующим кредитам и даже изменить кредитный лимит на карте.

Оформить новый кредит или отправить заявку можно. Ссылка ведет на соответствующий раздел корпоративного сайта ПриватБанка.

Карты

Раздел «Карты» условно разделен на 2 части – информационный блок на главной странице с информацией по всем привязанным к эккаунту картам и массивный раздел «Управление картой счетом», где доступны самые интересные опции, которые и обеспечивают гибкость и удобство использования Приват24.

Что это за возможности? Карту можно заблокировать или наоборот разблокировать при неверно введенном ПИН-коде, можно запретить блокировку карты при выезде за границу, включить опцию интернет-оплаты, изменить общий лимит на проведение операций, получить выписку, а также оформить депозит или подключить к услуге «Копилка» (накопительный счет).

Отметим, что, в отличие от многих банков, ПриватБанк предлагает пополнить карту с внешней карты любого украинского банка. Это очень удобно, если у вас зарплатная карта другого банка, а платежи и переводы вам нравится совершать через Приват24.

Есть одно «но». Чтобы это сделать, вам сначала нужно привязать карту другого банка к эккаунту Privat24. Сделать это легко, у нас эта операция заняла менее минуты.

Сначала вводятся реквизиты карты, затем пароль из смс. На карте временно блокируется 10 копеек (так проверяется, что карта активна), которые в течение месяца возвращаются. Только найти эту услугу оказалось не очень легко – она находится в меню «Карты» подраздела «Настройки» раздела «Все услуги».

Можно заказать виртуальную карту для интернет-платежей. Мы выбрали долларовую карту. Оформление заявки прошло так быстро, что мы даже удивились. Вскоре подгрузились реквизиты карты, и она отобразилась в списке счетов, вот только обещанное смс-сообщение с реквизитами мы так и не получили.

Депозиты

В разделе «Депозиты» можно найти стандартную информацию об открытых депозитах, пополнить депозит. Также можно открыть новый сберегательный счет. После подбора продукта Вы выбираете метод пополнения, сумму и срок, а также выбираете, как будете распоряжаться начисленными процентами. И – готово!

В сентябре 2013 года ПриватБанк открыл оформление депозитов в Приват24 наличными.

Услуги: платежи и переводы

При переходе в раздел «Услуги» создается ощущение присутствия в огромном интернет-магазине, настолько велик перечень возможностей.

Конечно, дизайнерский подход мог превратить этот раздел в настоящий магазин, снабдив «вкусными» иконками и графикой, но создатели Приват24 не захотели сбивать с толку обычного пользователя, мыслящего не графическими образами, как представители наций с иероглифическим письмом, а словами. Меню оформлено очень лаконично в виде текстовых ссылок.

В разделе «Мои счета» можно получить выписку за заданный период и загрузить ее в эксель формате.

Раздел «Платежи» де-факто содержит все возможные платежи и переводы: свободные платежи, переводы между своими счетами.

Р2Р переводы – на карту ПриватБанка или на карту любого банка мира через Visa Money Transfer, Mastercard Money Send. В этом случае комиссия банка составляет 10 грн.+1% от суммы перевода.

ПриватБанк предлагает широчайшие возможности для международных переводов. Помимо указанных выше опций, в разделе «Переводы» предлагается отправка и получение переводов через системы PrivatMoney, Western Union, а также перевод по номеру телефона – LiqPAY.

Интересная услуга представлена в подразделе «Экстренные деньги». Это «палочка-выручалочка», благодаря которой можно получить в банкомате деньги без карты, путем только ввода специального кода. Очень удобно, если срочно нужны наличные, но нет карты под рукой, зато есть устройство, подключенное к интернету. Еще таким образом Вы можете быстро ссудить небольшую сумму денег члену семьи или другу.

Также предлагается возможность осуществления SWIFT-платежей.

Быстрые платежи на поставщиков различных услуг сгруппированы в специальные разделы – «Коммуналка», «Услуги связи» и «Услуги». В разделе «Услуги» можно делать платежи в пользу компаний-партнеров Приватбанка, среди них – социальные сети, страховые компании, косметические фирмы, сервис коллективных скидок «Покупон», онлайн-игры, автозаправки, хостинг-провайдеры.

Список партнеров постоянно пополняется. Также можно заказать в банке справку (по счетам, кредитам, справка для декларации госслужащих). В разделе «Регулярные платежи» можно настроить свой персональный платежный календарь.

Отдельный большой раздел – «Билеты» – посвящен покупке разнообразных билетов: авиабилетов, билетов на поезда, автобусы, билеты на футбол, а также другие различные мероприятия.

Также можно забронировать отель, причем не только в Украине, но и за рубежом. Партнером этого сервиса является ostrovok.ru.

История всех транзакций хранится в отдельном разделе с одноименным названием. Еще однин «бонус», который особенно оценят любители онлайн-шоппинга – это «Корзина» платежей с возможностью поиска.

Еще один хороший момент – работа с электронными деньгами. С помощью Приват24 можно пополнить Яндекс.Деньги, работать с PayPal.

Информационно-аналитические функции и персональная бухгалтерия

Одной из сильных сторон интернет-банка «Приват24» является его развитие в направлении реализации актуальных аналитических функций системы. В частности, пользователям с главной страницы доступен информационно-аналитический модуль, состоящий из 2 частей – «Операции» (перечень операций за заданный период времени, с возможностью выгрузки в эксель) и «Графики». Второй модуль показывает помесячный график доходов и расходов клиента, ниже приводится распределение расходов по видам операций.

В сентябре 2013 года ПриватБанк добавил в систему Приват24 графики затрат.

Безопасность

Для обеспечения максимального уровня безопасности используется многоуровневая система защиты. Для доступа в «Приват24» используются два пароля – постоянный, установленный самим клиентом, и динамический, для подтверждения входа и каждой операции в системе. Для шифрования передаваемых данных система использует SSL-протокол (Secure Sockets Layer) от Thawte, обеспечивающий защищенные соединения между web-сервером и браузером клиента. Правда при использовании браузера Mozilla Firefox почему-то сертификат куда-то пропал (в других браузерах – нормально).

Установлены ограничения на сумму операций в течение дня и в течение месяца.

Следует отметить доступность информации по вопросам безопасности. Кроме того, в разделе «Настройки» пользователю предлагается бесплатное антивирусное ПО avast!.

В раздел «Почта» приходят уведомления о зафиксированных попытках несанкционированного доступа в эккаунт.

Персонализация и коммуникации

Особенностью данной системы является очень грамотное отслеживание действий клиента и некоторая персонализация коммуникаций.

Например, если у вас есть карта, которой вы редко пользуетесь, у вас есть шанс, зайдя в Приват24, увидеть вежливое напоминание о наличии у вас этого продукта и возможность еще раз ознакомиться с его преимуществами. Существует вероятность, что вы вновь захотите им воспользоваться!

Несмотря на обилие функционала, внутренняя организация системы достаточно понятная и логичная, хотя не всегда понятен принцип распределения функций по разделам. Но подсказок и видеогидов такое множество, что заблудиться достаточно сложно. Идеально было бы, если б система позволяла создать свое меню быстрого доступа.

Если Вы предпочитаете управлять счетами и делать операции прямо на ходу, Вы оцените разнообразие мобильных приложений для мобильного банкинга, предлагаемых Приватом. Зайдя в Android Playmarket (Андроид Маркет), мы даже не удивились, найдя все приложения Привата на верху рейтинга самых популярных финансово-банковских апплетов.

В июне 2013 года ПриватБанк сообщал, что каждый четвертый украинский владелец Android смартфона пользуется платежным приложением для электронного банкинга Приват24.

Если Вы предприниматель, обязательно зайдите на страницу «Бизнес» раздела «Услуги». Вы найдете множество возможностей, которые значительно облегчат вам прием платежей и ведение электронной коммерции: вы можете воспользоваться инструментами электронной коммерции, такими как создание электронного магазина, подключить интернет-эквайринг, подключить самые современные средства коммуникации с клиентами (чат, смс-рассылка, смс опросы и многие другие), создать Facebook Shop, а также заказать мобильный платежный терминал. Даже просто просмотрев эти опции, невольно задумываешься о собственном небольшом бизнесе…

Несомненным преимуществом Приватбанка является достаточно оперативная поддержка пользователей. Прямо из эккаунта Вы можете написать письмо в службу поддержки, но если вопрос неотложный, советуем воспользоваться онлайн-чатом на сайте Банка – отвечают сразу, вопросы решают оперативно. Мы дважды пользовались онлайн-поддержкой в формате чата, и оба раза вопросы были закрыты в течение 5-10 минут.

Резюме

Кому можем рекомендовать Приват24? Несомненно, всем.

И в первую очередь, благодаря широкому функционалу. ПриватБанк быстро имплементирует самые горячие технологические новинки, поэтому технологически подкованные пользователи могут попробовать и оценить прогрессивные возможности, отсутствующие во многих украинских интернет-банках.

Конечно, функционал Privat24 понравится так называемым «транзакторам», которые предпочитают делать все ежедневные операции через Интернет. Особенно тем, кто является держателям нескольких платежных карт разных банков.

Отдельная категория пользователей, которой можно безусловно рекомендовать Приват24 – это люди, которые часто делают Р2Р переводы – например, те, кто работает не в той стране или регионе, где проживают их семьи. По номеру телефона, по номеру карты, через международные системы денежных переводов – возможности и форматы переводов практически неограничены.

И, конечно, частные предприниматели, владельцы малого бизнеса, у которых личные и деловые доходы и расходы пересекаются. Только те, кто предпочитают пользоваться для расчетов картой-ключом к текущему счету, не смогут оценить преимуществ функций персональной бухгалтерии – чтобы отображалась графическая аналитика, лучше доходы переводить на платежную карту физлица (например, «Универсальную») и личные платежи и переводы делать с нее.

Дизайн интерфейса системы достаточно дружественный, но, как мы писали ранее, не всегда интуитивно понята логика отнесения той или иной функции в раздел. Поэтому, если Вы не очень опытный пользователь интернет-банковских систем, лучше предварительно изучить интерфейс, посмотреть несколько видеогидов, если хотите максимально эффективно использовать возможности Приват24.

Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research