Интернет-банкинг «Сбербанк ОнЛайн» Сбербанка России в Украине

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. В этот раз мы протестировали интернет-банкинг под названием «Сбербанк ОнЛайн» от дочернего банка Сбербанка России в Украине.

Историческая справка

АО «Сбербанк России» является дочерним банком ОАО «Сбербанк России» – крупнейшего банка в Российской Федерации и СНГ. Ориентированный на обслуживание российских компаний, которые работают на украинском рынке, а также украинских компаний с российскими инвестициями и крупных украинских компаний, этот банк имеет также развитый розничный бизнес с 0.7 млн. частных клиентов и сетью из 189 отделений.

«Сбербанк ОнЛ@йн» базируется на системе iFOBS компании CS. Сбербанк запустил свою систему дистанционного обслуживания в апреле 2011 года.

Система, несмотря на достаточно развернутый стандартный функционал, постоянно развивается. Так, в 2013 году банк добавил несколько новых сервисов, среди которых:

• создание и использование шаблонов для платежей и переводов,
• работа с так называемым «прибыльным» (сберегательным с % на остаток) счетом.

В июне 2013 года был внедрен новый дизайн системы интернет-банкинга, благодаря чему навигация по системе значительно упростилась.

Подключение

Система интернет-банкинга имеет 2 версии – информационную и стандартную. В стандартной версии доступны операции со счетами, такие как пополнение, платежи, переводы. Самый простой способ воспользоваться системой – открыть счет в любом отделении Сбербанка, а затем позвонить в колл-центр и сообщить о своем желании подключиться к дистанционному обслуживанию. Логин Вы можете узнать сразу, пароль будет выслан Вам в sms-сообщении. При первом входе Вам будет предложено изменить пароль.

Стоимость обслуживания

За подключение и использование «Сбербанк ОнЛ@йн» в режиме «информационного доступа» плата не взимается. Если Вы хотите получить полный функционал, Вам придется заплатить 10 грн. за подключение, а потом с вашего текущего/карточного счета будет списываться 7 грн./мес. за пользование системой.

Переводы внутри банка бесплатны, за пополнение счетом мобильных операторов Киевстар, МТС и Life:) взимается комиссия 50 коп./платеж, внешние платежи на гривневые счета других получателей стоят 2 грн. за операцию, но если у Сбербанка заключен с получателем договор на прием платежей, то для клиента такая операция является бесплатной.

«Сбербанк ОнЛайн» вход

При входе в систему пользователю предлагается ввести логин и пароль. Если Вы 5 раз неправильно ввели пароль, то вход в учетную запись блокируется. Система онлайн-восстановления пароля отсутствует, поэтому, если Вы забыли пароль, лучше не экспериментируйте с перебором, а обратитесь в колл-центр.

После ввода учетных данных на главной странице отображаются остатки по имеющимся у пользователя счетам. Надо отметить, меню «Сбербанк ОнЛ@йн» достаточно удобное, можно легко перейти в любой раздел со счетами или операциями. В верхнем правом углу находится служебное меню, где сгруппированы информационные и поддерживающие функции (настройки, почта, часто задаваемые вопросы и пр.).

Функциональные возможности системы

Заявленные ключевые возможности системы «Сбербанк ОнЛ@йн»:

• Получить информацию по счетам и картам, по кредитам, график погашения, информацию по депозитам, календарь начисления процентов, а также архивы документов;
• Осуществлять переводы между своими счетами, карточные переводы, внутрибанковские переводы, переводы по Украине, создавать и использовать шаблоны платежей;
• Запрашивать выписку со счета (нескольких счетов) по настроенным параметрам;
• Погашать кредит;
• Открывать и пополнять депозит;
• Обмениваться сообщениями с банком.

Кредиты

Раздел “Кредиты” подразумевает необходимый функционал, позволяющий посмотреть остаток задолженности, узнать график платежей по имеющимся у Вас кредитам и совершить платеж для погашения кредита с выбранного счета в банке.

Карты, депозиты и счета

В разделе “Карты” клиент может просмотреть баланс на своих картах, архив операций по карте за указанный период либо за весь период действия карты. Очень удобен функционал так называемого «прибыльного счета» – сберегательного счета «до востребования», куда можно перечислять временно свободные деньги с карты.

Раздел «Текущие счета» предлагает стандартную информацию о текущих счетах пользователя, их статусе, остатках. Левое меню предлагает возможность совершения операций – переводов, платежей, в том числе операций по шаблону, – с использованием счетов, открытых в банке.

В разделе «Депозиты» можно:

• просмотреть стандартную информацию о своих вкладах. Приятной опцией является присвоение пользовательских названий депозитам, что особенно удобно, если депозитов у Вас несколько.
• посмотреть график начисления процентов. Удобная возможность для тех, кто контролирует доходность своих вложений.

• пополнить свой депозит, что доступно только для вкладов с такой возможностью (указаны в договоре).

Интересной опцией является возможность открытия нового депозита в режиме онлайн.

Отметим, что функционал системы «Сбербанк ОнЛайн» достаточно удобен для вкладчиков – благодаря легкости открытия, пополнения и обслуживания депозитов. Управление пролонгацией депозитов отсутствует, но это не является проблемой – колл-центр напоминает в телефонном режиме о завершении срока размещении вклада и спрашивает о желании продлить его. Вам достаточно сказать оператору о готовности продлить размещение денег на депозитном счете. После этого Вам придет смс-подтверждение о продлении срока вклада.

Операции

В разделе «Операции» клиент может воспользоваться возможностями:

• переводов,
• моментальных платежей в пользу сервис-провайдеров (коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и пр.),
• свободных платежей по реквизитам,
• SWIFT-платежей.

Отметим, все эти операции доступны только в том случае, если у Вас подключен платный пакет «Сбербанк ОнЛайн». Если у Вас есть потребность в осуществлении регулярных платежей, Вы можете создавать и использовать шаблоны, благодаря которым Вам не нужно каждый раз тратить время на ввод реквизитов.

Лимиты осуществления операций достаточно свободны – до 30 тыс. гривен в день:

Информация

Если Вы хотите посмотреть архив своих операций, Сбербанк предлагает для этого достаточно широкие возможности.

В подразделе «Список переводов» информационного раздела можно получить отфильтрованный список всех своих платежей и переводов.

В разделе «Выписка по счету» клиент может просмотреть и распечатать движение средств по любому из своих счетов статус, причем список фильтров достаточно широк – можно получить выписку за любой выбранный период, только приходные или расходные операции, а также отформатировать информацию в выписке, отсортировав по дате, разделив разряды, убрать нулевые суммы.

Безопасность

Для обеспечения максимального уровня безопасности в системе Интернет-банк используется SSL-шифрование данных. Сертификат, обеспечивающий получение идентификации выдан GeoTrust Extended Validation SSL. Если клиент 5 раз неправильно введет пароль, эккаунт будет заблокирован. Последующая разблокировка пароля осуществляется только при личном обращении клиента в колл-центр банка.

В верхнем правом углу можно увидеть дату последнего входа в систему.

Для подтверждения каждого платежа и создания/редактирования получателя платежей используется одноразовый пароль (ОТР), который генерируется системой и отправляется на номер мобильного телефона в виде SMS-сообщения. Также для безопасности транзакций возможно использование персональных ключей электронно-цифровой подписи.

Правила информационной безопасности удалось найти не сразу – в разделе «Сбербанк ОнЛайн» на странице корпоративного сайта Банка, посвященного интернет-банкингу.

Персонализация и коммуникации

В разделе «Настройки» можно изменить множество параметров:

• параметры учетной записи (контактные данные пользователя),
• пароль,
• параметры безопасности: настройки автоотключения сеанса, срок действия пароля и разового пароля для подтверждения транзакций и пр.
• отображение валют,
• лимиты операций,
  а также посмотреть перечень и статус всех действий в системе в «Журнале».

Банк публикует новости, информируя своих клиентов о новых опциях системы интернет-банкинга и об изменениях в условиях продуктов и сервисов.

В системе есть внутренний почтовый ящик, через который можно отправить сообщение/вопрос банковским специалистам. В этот же ящик попадают письма информационных рассылок от Банка.

Даже если Вы пользователь бесплатной «Информационной» версии системы, будьте готовы к тому, что каждый месяц Вы будете получать от банка напоминание о необходимости оплаты версии «Стандарт». Если вы не очень ориентируетесь в пакетах услуг и тарифах этого банка, это сообщение, причем регулярно приходящее, может несколько сбить с толку.

К сожалению, нельзя сказать, что онлайн-поддержка пользователей – сильная сторона «Сбербанк ОнЛайн». Обычное письмо с вопросом, отправленное в службу поддержки через внутренний почтовый ящик, зависло там с загадочным статусом «Не все подписи», «Не прочитано». На момент публикации (прошло 7 календарных дней) ответ от банка так и не был получен. Мессенджеров для онлайн-общения с операторами не предусмотрено. Поэтому, если есть важный вопрос, гораздо быстрее его решить, позвонив в банк.

Резюме

Мы хотели бы отметить, что система «Сбербанк ОнЛайн» – это отличный инструмент управления счетами для клиентов зарплатных проектов, открытых в Сбербанке. Широкий функционал, удобный интерфейс, платежные инструменты обеспечат удовлетворение основных потребностей в управлении своими финансами.

Еще одна группа клиентов, которым может очень понравиться «Сбербанк ОнЛайн» – это вкладчики. Но для полнофункционального управления сбережениями, в том числе для пополнения депозитных счетов, им придется воспользоваться полной (платной) версией системы. Но даже если Вы предпочитаете оформлять и пополнять вклады в отделении, бесплатная версия интернет-банкинга Сбербанка даст возможность отслеживать баланс, сумму приращения средств на счетах, график начисления процентов.

Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research