Интернет-банкинг «VAB 24» от ВиЭйБи Банка

Агентство Roomian Research продолжает тестирование интернет банков, претендующих на звание наиболее эффективных из тех, что работают сегодня в Украине. Нынешний обзор посвящен ВиЭйБи Банку и его системе интернет-банкинга VAB24.

Историческая справка

Новая система интернет банкинга «VAB 24» ВиЭйБи Банка была разработана компанией Pentegy и стала доступна пользователям весной 2011 года. В этом же году VAB Банк стал одним из лидеров по количеству упоминаний в СМИ услуг интернет-банкинга.

После некоторого затишья, в 2013 году ВиЭйБи Банк продолжил активно развивать функционал интернет-банкинга и расширять перечень компаний, счета и услуги которых можно оплачивать в системе.

В июне 2013 года пользователи интернет-банкинга, которые забыли пароль для входа в систему, получили возможность инициировать получение пароля без обращения в банк. Кроме того, для удобства работы с карточными счетами, сумма доступных средств была разделена на собственные и кредитные средства, что позволяет увидеть полноценную информацию по счету и эффективно управлять денежными средствами. Также в июне пользователи получили возможность самостоятельно управлять лимитами по платежным картам по безналичным расчетам в сети интернет.

В сентябре 2013 года клиенты банка, подключенные к системе «VAB 24», получили возможность мгновенного пополнения баланса мобильных операторов «Киевстар», «МТС» и «Life:)», комиссия за пополнение баланса составляет всего 0,75 грн. По состоянию на конец сентября 2013 года пользователи системы интернет-банкинг имеют возможность оплатить счета и услуги более 130 поставщиков услуг в разных областях Украины.

С 08 октября 2013 года держатели зарплатных и социальных карт могут пополнять продукт «Сбережения» в интернет-банкинге бесплатно.

По состоянию на 1 августа 2013 года количество пользователей, которые самостоятельно управляют собственными финансами в VAB24, составляет 62 тыс. человек. При этом, за 7 месяцев 2013 года почти 13 тысяч клиентов подключили интернет-банкинг к своим карточным счетам.

Подключение к интернет-банкингу VAB Банка

Чтобы подключиться к системе «VAB 24», существующему клиенту достаточно посетить отделение банка и подписать договор на услугу интернет-банкинга. Если вы не являетесь клиентом банка, то можете открыть любую платежную карту банка.

До заключения договора клиента попросят написать желаемый логин доступа в систему и номер мобильного телефона. Логин указывается прописными буквами, а одноразовый пароль генерируется в процессе заведения клиента в банк.

И логин, и пароль для первого входа вы получите по SMS на свой телефон сразу после подписания договора в отделении банка. В процессе первого входа в систему под одноразовым паролем система предложит заменить его на новый.

При необходимости можно в любое время изменить пароль без обращения в банк, используя ссылку «Забыли пароль?» на странице входа. Сбросить пароль можно также позвонив в контакт-центр банка по телефону 0 800 30 08 30 и продиктовав номер своей карты или номер мобильного телефона.

Стоимость обслуживания

Подключение и годовое обслуживание системы для активных пользователей «VAB 24» является бесплатным. При этом для новых пользователей, а также при условии отсутствия выполнения хотя бы одного входа в интернет-банкинг на протяжении трех календарных месяцев подряд, ежемесячный тариф составляет 5 гривен (с типом доступа «Просмотр счетов») и 20 гривен (с типом доступа «Управление финансами»). Комиссия взимается в рамках позитивного остатка на счету.

Платежи на счета, открытые в ВиЭйБи Банке не тарифицируются (кроме счетов кредитных карт или потребительских кредитов).

Платежи на счета в других банках – 0,3% от суммы платежа, максимум 300 грн.

Платежи на провайдеров услуг, заведенных в систему – бесплатно. Комиссия за пополнение мобильных телефонов МТС, Киевстар и Life:) составляет 75 копеек за каждую операцию пополнения.

Вход в интернет-банкинг

При входе в систему пользователю предлагается ввести логин и пароль. Логин и пароль можно вводить с помощью виртуальной клавиатуры, которая открывается во всплывающем окне.

После ввода учетных данных и подтверждения входа одноразовым паролем пользователь переходит на главную страницу интернет-банкинга в раздел «Мои продукты».

На главной странице содержится информация о наличии свободных средств на счетах, депозитов и кредитов в трех базовых валютах: гривне, долларе США и в евро. Чуть выше расположен блок сообщений от банка, у нас он пуст. А также расположены кнопки быстрого доступа к популярным операциям: «Новый платеж», «Новый депозит», «Новая карта», «Оформить кредит», «Оплатить счет или услугу».

С помощью меню в левой части окна можно выполнять навигацию по разделам. Навигация выполнена в достаточно лаконичном стиле и напоминает нам что-то среднее между интерфейсами интернет-банкинга Форум Банка и интернет-банкинга ПУМБа.

Функциональные возможности системы

Заявленные ключевые возможности системы Интернет-банк:

• Информация по действующим счетам и платежным картам (остатки, блокировки средств и т.д.);
• Отображение собственных и кредитных средств;
• Открытие нового карточного счета;
• Заказ платежных карт к действующим или новым карточным счетам, перевыпуск карт;
• Управление лимитами по платежным картам на наличные и безналичные операции;
• Управление лимитами по платежным картам на операции в сети Интернет;
• Выписка по карточному счету, блокировка платежной карты, управление сервисом «СМС-банкинг».
• Перевод средств на счета, открытые в VAB Банке.
• Платежи на счета, открытые в других банках на территории Украины.
• Оплата счетов и услуг (коммунальные платежи, услуги мобильной и стационарной связи, ТВ и др.), шаблоны платежей, платеж будущей датой, история платежей.
• Открытие и закрытие депозитов, пополнение, изменение счета выплаты суммы депозита и начисленных процентов.
• Погашение кредитной задолженности, график платежей, история задолженности.

Кредиты

В разделе «Кредиты» можно получить информацию по действующим кредитным договорам, посмотреть историю задолженности, а также посмотреть и распечатать график платежей по кредиту.

Кроме этого можно попробовать оформить кредит. Мы попытались воспользоваться формой выбора программы кредитования, нажав на единственный доступный в системе продукт – «Кредит». Однако не смогли пройти дальше «Шага 2», так как система не дальнейшие действия не реагировала.

Карты

В разделе «Карты и счета» можно посмотреть краткую информацию по существующим картам и картсчетам. Чтобы выполнить какие-либо действия с картой, необходимо кликнуть на номер карты. Со счетом – кликнуть на название счета.

По клику открывается расширенная информация, здесь же можно временно заблокировать и перевыпустить карту, а также установить лимиты на карту. Самостоятельно запретить операции в интернете можно зафиксировав лимит на интернет-операции на уровне «0». Лимиты в данном интернет-банкинге устанавливаются в гривне.

Через «Карты и счета» можно сформировать выписку по счету, привязанному к карте. Для этого необходимо кликнуть на картсчет и выбрать кнопку «История операций». Там же можно перебросить деньги с одного счета на другой свой счет (кнопка «Пополнить»).

В разделе «Карты и счета» можно заказать новую карту заполнив форму заказа платежной карты (счет, тип валюты, регион, номер своего отделения). Названия карточных продуктов находятся в выпадаюзем списке «Условия». Среди них можно также выбрать «Интернет-карту» (виртуальная карта).

По нашему мнению, не совсем удобно то, что после выбора карты ниже не подтягиваются тарифы и описание продуктов (как в «ПУМБ Онлайн», к примеру). Таким образом эту информацию приходится искать на внешнем сайте ВиЭйБи Банка.

Текущие счета и депозиты VAB Банка

В разделе «Депозиты» можно найти информацию о действующих депозитах пользователя, ставке, их дате заключения и закрытия, периодичности выплаты, остатках и валюте.

При нажатии на название вклада открывается подробная информация о договоре и кнопки для быстрого доступа, с помощью которых можно изменить счета выплат, закрыть депозит, а также получить выписку по вкладу. Можно посмотреть и распечатать график выплаты процентов, а также изменить условия пролонгации.

В интернет-банкинге можно открыть новый депозит. Удобно, что в форме открытия депозита отображаются подсказки. Для открытия онлайн депозита необходимо выбрать тип депозита и валюту, а затем нажать на процентную ставку. Депозитные договора в иностранной валюте заключаются только на срок 13, 18, или 24 месяца (в зависимости от продукта). Досрочное расторжение по ним производится по штрафной ставке.

Платежи и Заявки

При переходе в раздел «Платежи» открывается форма свободного платежа по банковским реквизитам. Среди реквизитов – ФИО получателя, счет получателя, МФО, ИНН, назначение, дата, сумма.

Для быстрого и бесплатного, как для отправителя, так и для получателя, пополнения карточного счета, открытого в VAB Банке, в поле «Счет получателя» необходимо вводить номер карточного счета получателя денежных средств. А именно того, который начинается с цифр 0100, 0200, 0300, 0400, 0500 (8 знаков после 0Х00). Платеж можно сохранить как шаблон. Благодаря наличию поля «Дата платежа» можно сделать платеж будущей датой.

Чтобы выполнить оплату на заведенных в систему интернет-банкинга «VAB 24» поставщиков услуг, необходимо перейти в раздел «Оплата счетов и услуг» или нажав на главной странице кнопку «Оплатить счет или услугу» для быстрого перехода.

При первом заходе в раздел он открывается пустым, и это достаточно оригинальный подход. Для его заполнения нужными поставщиками услуг (платежи в пользу которых чаще всего использует пользователь) необходимо добавить нового поставщика, нажав на соответствующую кнопку. Таким образом «по умолчанию» в разделе будут только те поставщики, которые нужны пользователю. С другой стороны – такой подход увеличивает количество действий, которые необходимо предпринять пользователю для совершения платежа новому поставщику.

В форме добавления нового поставщика нужно указать счет, с которого будет осуществлен платеж, номер телефона, а также можно оставить необязательный комментарий.

После совершения подобных нехитрых действий можно наполнить раздел «Оплата счетов и услуг» избранными поставщиками и в дальнейшем пользоваться им для оплаты счетов.

Небольшая особенность интерфейса: для перехода на страницу оплаты нужно нажать на логотип компании, а для просмотра истории операций по компании – на название компании.

Переводы

Простые P2P переводы (по номеру карты, по номеру мобильного телефона, по e-mail и др.) в интернет-банкинге VAB Банка отсутствуют. Перебросить деньги другому пользователю можно только с помощью формы перевода по банковским реквизитам.

Безопасность

В сентябре 2013 года в интернет-банкинге «VAB 24» была внедрена двойная авторизация. После ввода логина и пароля на странице входа необходимо будет дополнительно сгенерировать и ввести одноразовый пароль, который придет на мобильный телефон, указанный вами при подключении к интернет-банкингу. Срок действия пароля указан в SMS-сообщении и составляет 48 часов. Для удобства срок действия пароля также приведен на странице подтверждения security-паролем. Кроме этого, для дополнительного контроля на этом же экране указаны дата и время последнего входа в систему и IP-адрес, с которого был выполнен вход.

Аккаунт блокируется, если пользователь трижды неправильно введет пароль. Пользователи интернет-банкинга, которые забыли пароль для входа в систему, могут получить новый пароль без обращения в банк. Для этого необходимо на странице входа в интернет-банкинг нажать ссылку «Забыли пароль?», ввести логин и номер любой действующей платежной карты. Новый одноразовый пароль прийдет в SMS-сообщении на мобильный телефон, после чего вы сможете заменить его. Пароль должен быть длиной от 8 до 16 символов, состоять из латинских букв и цифр. В пароле должно быть не менее 2 цифр и 2 букв.

В системе существует еще один, достаточно оригинальный способ обеспечения безопасности пользователей – выбор аватара. Аватар в «VAB24» – это функция безопасности от фишинга. Фото которое вы выбрали будет известно только вам. Таким образом, если пользователь войдет в систему и увидит другую картинку, это будет означать, что в аккаунт проникли мошенники. В этом случае банк рекомендует сразу звонить в контакт-центр и сообщить о случившемся по номеру 0 800 30 08 30.

Соединение с «VAB 24» зашифровано с помощью 128-разрядного шифрования. Сертификат SSL «с проверкой компании» выпущен известным центром сертификации VeriSign. Для ввода логина и пароля на странице входа используются виртуальные клавиатуры.

Одноразовый пароль для подтверждения операций (OTP) приходит по SMS на мобильный телефон, указанный при заключении договора на интернет-банкинг.

Система ведет логирование сессий по IP-адресу (раздел «Безопасность» – «Посещения»). Сессия работы в интернет-банкинге ВиЭйБи Банка ограничена 10 минутами. На странице входа есть ссылка с рекомендациями по безопасной работе в системе.

Персонализация и коммуникации

В банке достаточно внимания уделили вопросу обучения пользователей: на странице входа представлена демо-версия системы, а также краткое руководство пользователя. Дополнительные сведенья о системе представлены на корпоративном сайте банка. Там, среди прочих, можно найти ролик, обучающий пользователей открывать и пополнять онлайн депозиты.

В системе «VAB 24» также можно отправить вопрос банковским специалистам (раздел «Обращение в банк») с возможностью ответа на электронный адрес или по телефону. При этом, независимо от выбранного типа обратной связи, ответ будет получен в системе интернет-банкинга. Заголовки сообщений, которые приходят из банка, отображаются в верхней части главной страницы интернет-банкинга.

К сожалению, воспользоваться формой обратной связи мы не смогли из-за технической ошибки в системе интернет-банкинга VAB Банка.

В колл-центр по указанному в шапке системы телефону 0-800-30-08-30 можно дозвониться достаточно легко. Возможность общения со специалистом банка через Скайп или чат отсутствует.

В разделе «Настройки» можно посмотреть персональные данные («Клиент»), посмотреть историю посещений («Безопасность» – «Посещения»), изменить пароль и изменить аватар.

Наличие в интерфейсе календаря сообщений от банка, а также собственного IP-адреса в верхней части интерфейса вызвало легкое недоумение ввиду отсутствия их практической пользы. Календарь, а также большинство подпунктов раздела «Настройки» хочется убрать из системы.

Резюме

По нашему общему мнению, интерфейс системы достаточно прост и понятен для пользователей. При входе в систему хотелось бы иметь возможность отключить авторизацию с помощью одноразового пароля или, как минимум, увеличить «срок жизни» одноразового пароля.

К сожалению, протестировав этот интернет-банкинг, мы сделали вывод о его медленной работе. Приходилось ждать достаточно длительное время (до 20 секунд), чтобы осуществить переход в нужный раздел после нажатия на ссылку. Не каждый пользователь станет ждать загрузку страниц столько времени (см. «Медленный интернет-банкинг отвращает потребителей»).

Мы также не смогли оформить новый кредит и получить обратную связь от банка из-за технической ошибки в системе интернет-банкинга «VAB 24».

Слегка запутана процедура оплаты услуг заведенных в систему поставщиков, перегружена множеством промежуточных шагов. Хотелось бы иметь возможность мгновенного доступа к списку поставщиков, а также пополнения любого номера телефона (для оплаты в пользу операторов мобильной связи) без необходимости повторения процесса запроса счета.

Однако большинство существующих «интерфейсных» проблем лежит на поверхности и устранить их можно без особых усилий, постепенно.

Чувствуется хорошая проработка функционала управления картами: блокировка, перевыпуск, лимиты, заказ новой карты. Поскольку банк весьма заинтересован в привлечении депозитов, о чем говорят высокие ставки по новым предложениям, отдельное внимание в банке уделили управлению существующими вкладами и открытию новых депозитов в VAB Банке. Поэтому этот интернет-банкинг должен стать хорошим спутником клиентов банка, которые хотят иметь полный контроль над своими картами, а также открывать депозиты онлайн.

Таким образом, банк ориентирован на удержание денег в рамках VAB Банка и практически не развивает направление P2P переводов. В интернет-банкинге VAB Банка отсутствуют быстрые переводы физлицам по номеру карты (к примеру, как в UniCredit Online Укрсоцбанка или в интернет-банке «Русского Стандарта» с помощью Visa Money Transfer), или по номеру мобильного телефона (как в «Приват 24»). Вряд ли пользователь, которому захочется быстро перебросить деньги своему другу, станет заполнять множество полей формы платежа по свободным реквизитам.

Тест-драйвы 2013 систем интернет-банкинга @ Roomian Research