Онлайн-займы как альтернатива кредитным картам

Еще до того, как банки стали эмитировать кредитные карты, займы на личные нужды помогали потребителям получать доступ к краткосрочному кредитованию.

Онлайн-кредиты – это очень простой продукт. Любой заемщик может самостоятельно в интернете сравнить ставки и комисии по таким кредитам на определенный срок.

Потом появились кредитные карты. Изначально они были созданы для того, чтобы упростить потребителям расчеты и платежи за покупки. Однако потом банки очень быстро поняли несколько очень важных моментов.

Во-первых, люди не контролируют себя и свои расходы, когда используют свою кредитку. Доказано множеством исследований, что затраты увеличиваются в 2 раза, если у человека есть карточка с возобновляемым лимитом кредитования. Эти исследования, если хотите, вы можете сами поискать в интернете.

Во-вторых, когда люди отправляют заявку на получение кредитной карты, то практически никогда не смотрят на процентную ставку. Поскольку маркетологи банков продвигают кредитки вместе с розничными магазинами в качестве инструмента для покупок, то люди не задумываются о цене, которую нужно будет заплатить за банковские деньги. А ведь по ним процент может быть значительно выше, чем по займам онлайн на обычную дебетную карту.

Однако последние несколько лет в Украине появилось некоторое количество кредитных стартапов – компаний, предлагающих быстрые краткосрочные займы через интернет с минимумов документов. Например, это займы онлайн на карту от Credit365. У этого стартапа простой план. Они создали хорошую низкозатратную операционную модель. Credit365 – это онлайн-бизнес, который заново изобрел и автоматизировал сервисную модель потребительского кредитования.

Некоторые из стартапов делают так называемые маркетплейсы – новый вид посредничества, когда заемщики и кредиторы встречаются друг с другом на определенном сайте в интернете. Это похоже не обычный базар, но в качестве товара там покупаются и продаются деньги в долг онлайн. В свою очередь, маркетплейс берет комиссию с участников за обслуживание аккаунтов и транзакций.

Эти стартапы, по сути, появились в качестве альтернативы кредитным картам. Любой заемщик может самостоятельно подать заявку на кредит в интернете по согласованной процентной ставке, без поручителей, справок, иногда (но не всегда) с плохой кредитной историей. И уже буквально через 15 минут получить деньги онлайн на карту. Этим подобные компании выгодно отличаются от банков, которые чрезмерно нагружены кредитными инструкциями, моделями ценообразования, требованиями Национального банка.

Украинцы продолжают брать много кредитов. Около 60% кредитов физлицам – это потребительские кредиты. По состоянию на ноябрь 2015г. остаток задолженности домохозяйств Украины по потребительским кредитам составлял 110 млрд гривен, из них почти 35 млрд грн – это займы сроком до 1 года, 32 млрд грн – от 1 до 5 лет, и 43 млрд грн – более 5 лет. Значительная доля этих займов выдается онлайн на карту в любом банке Украины.