Новый банкинг уже на пороге, ведь поколение «Миллениума» находится в поиске решений для удовлетворения собственных кредитных потребностей. Для них традиционные кредиторы крайне неэффективны в плане выпуска и обслуживания займов, а длительные бумажные процессы получения денег отнимают слишком много времени.

В последние годы, платформы онлайн-кредитования, которые включают в себя «маркетплейсы кредиторов» и площадки по p2p-кредитованию, появились дабы заполнить эту вакантную нишу. Эти компании используют инновационные технологии, чтобы фондировать, оценивать и обслуживать кредиты малому и среднему бизнесу наиболее экономически эффективно.

Технология «больших данных» позволяет этим платформам принимать быстрые и сложные решения андеррайтинга и интегрировать с другими приложениями, что дает заемщикам удобный и наиболее полный доступ к кредитам, и обеспечивает инвесторам высокодоходные инвестиционные возможности.

Сегодня рынок p2p-кредитования представляет собой лишь 1,1 процент от необеспеченных потребительских кредитов и 2,5 процента кредитов для малого бизнеса в США. Хотя индустрия онлайн-кредитов все еще находится в самом начале своего пути, как ожидается, она будет расти в среднем на 47 процентов в США к 2020 году, в соответствии с аналитикой Morgan Stanley.

Силиконовая долина хорошо понимает потенциал роста сектора, и венчурные компании вложили $ 2,3 млрд в десятки стартапов, которые предоставляют различные виды кредитов. Взять онлайн займ можно на потребительские цели, обучение, для развития малого бизнеса, на приобретение авто и недвижимости.

Такие компании, как Lending Club и Prosper, находятся на пути к «выдаче нескольких миллиардов долларов кредитов для первоклассных заемщиков в этом году» на рефинансирование задолженности по кредитным картам по более низким процентным ставкам.

Поскольку инвесторы продолжают вкладывать деньги в этот сектор, здоровая конкуренция среди кредитных сайтов будет расти, в результате чего улучшится доступ к кредитам для потребителей, малого бизнеса, владельцев недвижимости и других заемщиков. Читайте об основных площадках и объемах пирингового кредитования здесь.

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, изначально игнорировали онлайн кредитование, однако сейчас пытаются получить статус-кво. Часто это выражается в том, что банки заключают партнерские отношения с топ-игроками. Последние примеры партнерства – это BBVA и OnDeck, Lending Club и BancAlliance (группа, состоящая из 200 мелких кооперативных банков), а также партнерство Zopa и Metro Bank в Великобритании. Не отстает также и Поднебесная, в мобильном приложении WeChat появились микрозаймы.

Регуляторы также становятся все более осведомлены в нюансах онлайн-кредитования. Поскольку они не предпринимали активных мер по регулированию сектора, то этим помогли ускорить развитие отрасли. Однако так не будет продолжаться вечно. К примеру, регулятор Великобритании уже выпустил предписания, которым должны следовать все игроки этого рынка. Во многих странах началось лицензирование этого вида коммерческой деятельности.

Сегодня онлайн-кредитование является чем-то новым, однако постепенно становится мейнстримом, поскольку этот сектор продолжает расти и укрепляться. И со временем, учитывая интерес традиционных кредиторов, заключение партнерских соглашений, инвестирование в онлайн-конкурентов, разница между ними постепенно исчезнет.