У вас мало друзей в Facebook? Вам могут отказать в кредите!

25.09.13

Новые интернет проекты в сфере кредитования населения начинают использовать социальные сети типа Фейсбук для изучения заемщиков. Вы будете удивлены, что они там ищут.

Уже хорошо известно, что Фейсбук и другие социальные сети собирают данные пользователей и продают их компаниям, которые используют их для продвижения своих продуктов.

Однако некоторые кредиторы нашли новое применение этой информации, тщательно проверяя данные пользователей в соцсетях Facebook, Twitter и LinkedIn для определеления кредитоспособности потенциальных заемщиков.

Среди онлайн кредиторов в США, которые используют фактор социальных сетей при принятии решения о выдаче кредита, выделяется компания LendUp (Сан-Франциско), проверяющая профили потенциальных заемщиков в Фейсбук и Твиттере, чтобы понять, сколько у них друзей и как часто они общаются. При этом компания рассматривает активную жизнь заемщика в соцсетях как признак стабильности.

Еще один кредитор из Кремниевой Долины (Silicon Valley), стартап Neo, принимает во внимание качество и количество контактов потенциального заемщика в профессиональной сети Линкедин (LinkedIn), чтобы понять, насколько быстро его вновь могут взять на работу в случае неожиданного увольнения.

Известный стартап Бретта Кинга из Нью-Йорка, виртуальный банк Moven, точно также берет информацию из Twitter, Facebook и других социальных сетей в процессе кредитного андеррайтинга.

Некоторые международные кредиторы уже какое-то время используют эту тактику и накопили некоторый опыт. К примеру, Lenddo, кредитующий клиентов из развивающихся стран, скорее всего откажет в кредите человеку, который дружит в Фейсбуке с кем-то, кто ранее задерживал выплаты по аналогичному кредиту, взятому у Lenddo.

Компания из Германии под названием Kreditech использует для оценки кредитоспособности 8000 разнообразных критериев. Кроме данных из Facebook, eBay или Amazon, Kreditech обрабатывает информацию о том, каким образом клиент заполнял онлайн заявку на кредит. К примеру, ваши шансы на получение кредита могут быть выше, если вы потратили время на прочтение информации о кредите на сайте Kreditech. Или, например, если вы заполняете анкету с включенным капслоком (Caps Lock) или вообще только строчными буквами, ваш рейтинг может слегка понизиться. Кроме этого, Kreditech определяет ваше месторасположение и учитывает в оценке кредитоспособности факт местоположения вашего компьютера – по адресу вашей работы или местожительства.

Большие банки пока еще не используют этот спорный метод оценки кредитоспособности клиентов, однако некоторые эксперты твердят, что это лишь вопрос времени.

Такие компании, как Neo и LendUp, работают в нише онлайн кредитования заемщиков с низкими доходами, у которых может не быть счета в банке или плохая кредитная история, и которые нуждаются в кредите до зарплаты.

Несмотря на то, что оценка кредитоспособности заемщика обычно основана на факторах типа официального трудоустройства, состояния личных финансов, отсутствия просрочек в погашении долга по кредитной карте, эти компании способны обслуживать клиентов, которых отсеяли традиционные банки, и использовать для этого более тонкие и хитрые индикаторы из социальных медиа.

Хотим отметить, что появляются как небанковские сервисы р2р кредитования на основе данных из соцсетей (например, американский LendUp, российский Microzaim), так и внешние решения для проверки кредитного скоринга, а также для оценки надежности и влиятельности человека по статическим и динамическим параметрам его активности в соцсетях. Среди них выделяются Klout, MyWebCareer, а также специализированный сервис для самостоятельной оценки кредитного рейтинга – Сrediograph от украинской команды Endorphin.

Новости мира сегодня @ Roomian Research